Objectif

L'objectif des questions est de vous permettre de vérifier dans quelle mesure votre situation est raisonnablement sous contrôle et de vous offrir des pistes d'améliorations. Il n'y a pas de bilan à faire à la fin. Une réponse positive signifie que vous avez une bonne idée de vos besoins et des solutions. Le contraire suggère que vous devriez poser des gestes pour corriger ou améliorer votre situation.

Ne vous compliquez pas la vie. Un point de réglé est déjà un pas dans la bonne direction.

En avez-vous ?

Combien de temps avez-vous réfléchi ou planifié vos vacances la dernière fois ? En comparaison, combien de temps avez-vous réfléchi à votre ¨courte¨ vacance que l'on appelle retraite.

Avez-vous jamais imaginé votre retraite en terme financier?

En plus de vous aider à figurer vos besoins sur le plan quantitatif, cette réflexion vous donnera une raison. C'est difficile de respecter un plan d'action lorsqu'on ne sait pas pourquoi. C'est plus facile de faire des efforts quand on sait qu'on va le faire pour passer un mois dans le sud chaque année, visiter la côte Ouest, visiter ses enfants à Vancouver, etc.

Quel revenu aimeriez-vous à la retraite ?

Soyez réaliste et un peu rêveur. Réfléchissez bien. Le niveau de vie que vous imaginez peut-être différent de celui d'aujourd'hui. Consultez la section combien aurais-je besoin?

Quel revenu aurez-vous besoin ?

Ce que vous qualifiez de minimum. Imaginez si vous n'avez même pas de plan pour le minimum.

Êtes-vous capable de dire à quel besoin en capital correspond le revenu que vous envisagez ?

Savez-vous si vos attentes veulent dire 500,000$, 1 million $, 2 millions $ ou plus en besoin de capital ? Voir Combien aurais-je besoin ?

Si vous avez un régime de retraite d'entreprise, est-il suffisant?

Pouvez-vous répondre de façon précise ? Savez-vous combien il vous manque ?

Avez-vous prévu une réserve ?

Si votre réponse est oui, vous êtes l'exception parmi les exceptions. Très peu de gens incluent une marge d'erreur dans leurs prévisions, étant donné que cela accroît le problème.

 

Votre PLAN

En avez-vous un?

Est-ce que vous le suivez, ne serait-ce que partiellement ?

Avez-vous prévu une contingence ?

Qu'advient-il à votre plan si vous devez le suspendre temporairement ?

Vous perdez votre emploi, les besoins de financement des études des enfants sont plus importants que prévus, vous subissez les effets d'une séparation ou d'un divorce.

On ne peut pas tout prévoir ou tout prévoir coûte trop cher. Cependant, on peut prévoir qu'il y aura un minimum d'imprévus, disons 5 à 10%.

Si déjà l'ampleur du problème vous effraie, imaginez plus tard. Consultez apprivoisez le problème pour vous aider.

L'exécution

Exécutez-vous votre plan ?

Si non, trouvez pourquoi. Est-ce un bon plan pour vous. Peut-être ne colle-t-il pas à VOTRE réalité, vos aspirations, votre façon d'agir.  Regardez aussi du côté des objectifs: les aimez-vous ? S'ils ne vous motivent pas ça n'aide pas !

Exécutez-vous seulement la partie avec laquelle vous êtes confortable ?

Vous n'êtes pas seul. Il est peu probable que vous investirez 20% de votre portefeuille de REÉR dans des compagnies asiatiques si vous avez de la difficulté à vous identifier à cette partie de la planète.

Ne vous affligez pas de cette "ignorance". Elle est très répandue. Consultez. Commencez là où c'est facile: votre entourage, banquier, conseiller financier si vous en avez un.

C'est valable pour tous les aspects de votre plan.

Les opportunités

Est-ce que vous tirez le meilleur parti de ce qui est disponible?

Quand vous recevez des bonis, les déposez-vous dans des REÉR sans déduction à la source ?

Utilisez-vous les régimes de votre employeur ?

Utilisez-vous l'opportunité des REÉR collectifs ?

Investissez-vous dans le REÉR de votre conjoint ?

Utilisez-vous les plans d'épargne systématique ?

Investissez-vous le maximum si vous en avez les moyens ?

Investissez-vous votre retour d'impôt ?

Empruntez-vous pour maximiser vos cotisations ?