Les fonds de travailleurs offrent un crédit d'impôt de 15% supplémentaire en plus d'être admissibles à une déduction comme REÉR.

Les gouvernement fédéral et provincial vous octroi un crédit d'impôt supplémentaire de 15% chacun lorsque vous investissez dans un Fonds de Travailleurs de la FTQ ou  de la CSN.

Par conséquent, si vous recevez 40% de retour d'impôt d'un placement dans un REÉR vous pourrez recevoir jusqu'à 70% de votre investissement. Vous n'avez qu'a investir dans un de ces fonds par votre REÉR.

Le maximum autorisé est de 5,000$.

Investissez le retour d'impôt de votre Fonds des Travailleurs

Vous prévoyez investir le maximum, 5,000 $. Après vérification vous savez que vous recevrez 2,000 $ (exemple 40% de taux d'imposition) de retour d'impôt sur ce montant. Auquel s'ajoute 1,500 $ (2 fois 15%).

Sur réception du 3,500 $ (2,000 $ + 1,500 $) vous l'investissez dans un REÉR.

Votre portefeuille total est de 8,500 $ pour un investissement initial de 5,000$ soit 70 % de plus. 

 

Combinez la stratégie Emprunt et Fonds des Travailleurs

Poussez à sa limite le raisonnement ci-dessus. Exemple, vous prévoyez aussi le retour d'impôt du 3,500 $ que vous empruntez aussi, etc...

La méthode simple pour calculer ce maximum de ce que vous pouvez faire est le suivant. Vous décidez d'investir 3,500 $. Votre retour d'impôt est de 40% de votre investissement.

Investissez un montant total calculé comme suit:

comptant (60%) + Emprunt (40%)  = Total (100%)

soit

5,000 $ (60%) + 3,333 $ (40%) = 8,333 $ (100%).

Faites à nouveau le calcul en substituant le comptant par le crédit d'impôt de 30%:

Crédit de 30% (60%) + Emprunt (40%)  = Total (100%)

soit

1,500$ (60%) + 1,000 $ (40%)  = 2,500 $ (100%).

Résultat

Vous acquérez un REÉR de 10,833 $.

(un REÉR de 5,000 $ d'un Fonds de Travailleurs et un REÉR de 5,833 $ ($3,333+ $2,500) d'une institution financière).

Vous recevez un retour d'impôt de 5,833 $ que vous utilisez pour rembourser votre emprunt de 5,833 $.

(10,833$ =4,333 $, soit 40% de 7,583$ plus 1,500$ , soit 30% de crédits)

Vous devrez aussi acquitter des intérêts d'approximativement 50$.

Attention: Ce calcul vous donne l'exemple maximum.
Vérifiez bien votre pourcentage de retour d'impôt. En augmentant vos cotisations REÉR vous réduisez votre revenu imposable. Votre réalité pourrait être moins  intéressante que l'exemple ci-dessus.

Conclusion

En choisissant bien votre scénario vous pouvez accroître votre portefeuille à l'abri de l'impôt de façon significative.

Ce  scénario  vous donne un REÉR beaucoup  plus important que le simple investissement du 5,000 $.