La réponse
est oui si ...
Vous avez déjà contribué le
maximum permis et qu'en plus vous avez épuisé votre solde non
utilisé. Autrement dit, si vous n'avez plus le choix que de
contribuer pour l'année en cours et que vous avez encore des sommes
disponibles à investir dans un REÉR.
Il est alors évident que de
contribuer maintenant vous permettra d'accumuler des bénéfices à
l'abri de l'impôt dès maintenant et que ces bénéfices contribueront à la
croissance de votre avoir pour le restant de la vie de votre REÉR même
si vous ne pourrez réclamez un remboursement d'impôt à court terme.
La réponse est non si ...
Si vous contribuez chaque année et
moins que le maximum permis, la réponse est non.
Si vous n'avez pas les moyens
d'investir le maximum pour un retour d'impôt immédiat, c'est que
vous n'aviez pas les moyens de contribuer plus. En conséquence, le
raisonnement de contribuer plus tôt est un non-sens.
Les modèles qui proposent qu'au bout
de 30 ans vous ayez accumulé plus sont habituellement exacts.
Si vous contribuez plus un an plus tôt, vous aurez plus de
bénéfices plus tôt qui travaillent pour vous à accumuler d'autres
bénéfices.
C'est toujours vrai, et ce n'est pas
relié à la notion de début d'année ou fin d'année en particulier.
C'est relié au fait que plus tôt vous commencez, plus vous accumulez
de rendement composé.
Investissez
dans votre REÉR.
Votre rendement dans votre
REÉR devrait être bien meilleur même avec des produits financiers
conservateurs.
Vous bénéficierez de
l'effet de levier à long terme de la croissance de votre capital à
l'abri de l'impôt.
Vous développerez l'habitude d'économiser
pour la retraite.
